Są sobie takie desktopowe programy do rachunkowości (np. GnuCash). Nie trzeba być jakimś wielkim rekinem biznesu, można nimi po prostu liczyć comiesięczny budżet i dotychczasowy majątek, po prostu wpisujesz:

  • mam tyle pieniędzy w gotówce
  • mam tyle pieniędzy na “głównym” koncie bankowym
  • mam tyle pieniędzy na lokacie na takim i takim procencie

Można też w nich oczywiście śledzić wydatki. Przy płaceniu kartą wszystkie transakcje widać w przecież na stronie banku po zalogowaniu.

No tylko że, w ciągu miesiąca tych transakcji to jest z paredziesiąt. Więc po jednej stronie okna masz otwartą stronę banku a po prawej program do księgowości. I tak przepisujesz wartość transakcji i jej datę z jednego programu do drugiego. Wrzucasz też transakcje do odpowiednich kategorii: rachunki, żywność, odzież. Tak wiem że mBank już przydziela płatnosci do różnych kategorii sam z siebie, ale program do rachunkowości ma dużo innych funkcji z którymi webapp mBanku nie ma szans.

Na szczęscie w GnuCash jest wsparcie dla AqBanking, a AqBanking wspiera banki które korzystają z protokołu FinTS.

Korzystając z AqBanking i FinTS można z poziomu tej desktopowej apki wykonywać takie akcje jak:

  • pobierz saldo konta (tj. zsynchronizuj to co jest w banku z tym co jest w GnuCash)
  • pobierz historię transakcji (tj. to co sprawia że nie musisz jak głupi co tydzień przepisywać wykonanych transakcji)
  • :o wyślij przelew bankowy (whaat) - trzeba podać PIN FinTS przy każdej transakcji

Wszystko fajnie, ale niestety okazuje się że FinTS jest tylko niemeckim standardem.

https://en.wikipedia.org/wiki/FinTS

HBCI [prekursor FinTS przyp. OP.] was originally designed by Germany’s three banking “pillar” networks, namely the Sparkassen-Finanzgruppe, German Cooperative Financial Group, and Association of German Banks.

Idąc dalej, do wspomnianego Association of German banks należy Commerzbank, który jest większościowym właścicielem mBanku, więc teoretycznie mają know-how i ludzi którzy mogliby to zrobić. Ja wiem, że w bankowości wszystko porusza się powoli (ile czasu zajęło zanim pierwszy bank w Polsce zaczął obsługiwać klucze U2F - ING), ale no kurde Polska jest przecież fintechowym poligonem doświadczalnym.

Tutaj nawet ktoś na forum ING o to dopytywał (ostatni post 2022): https://spolecznosc.ing.pl/-/Konta-osobiste-i-firmowe/Pliki-HBCI-OFX/td-p/16907 No i jest też taki o projekt na GitHubie na wsparcie AqBanking do mBanku: https://github.com/Mestrona/mbank

Nawet na chwilę zastanawiałems się czy mógłbym otworzyć prawdziwe niemieckie konto bankowe, ale zakładam że nie byłoby to nijak opłacalne przez transakcje w PLN.

  • @BenchpressMuyDebilOP
    3•6 months ago

    Z tego co zrozumiałem z linku z hackernews w innym komentarzu: https://news.ycombinator.com/item?id=17718129 , to Open Banking został narzucony przez PSD2. FinTS i polski PolishAPI to specyfikacje API które są odpowiedzią na żądania narzucone przez Unię w PSD2 w ramach Open Banking.

    PSD2 and “open” banking is bullshit. I wish this myth would die - it is anything but “open”. If you want to gain access to APIs, you need to become an “AISP” (as they are called in the UK), this requires a certification and a load of other nonsense akin to PCI-DSS. This is for read-only access - for “write” access including the ability to edit payees or make payments you need to become a “PISP” which I assume requires even more paperwork. I also said APIs because the regulation does not mandate any kind of API format, so every bank has their own with different capabilities as far as what data is returned and in which format. Some of them are truly awful. And finally, “open” banking still does not allow you to get a personal access token for your own account.